TR
EN
Kasko Hangi Durumlarda Ödeme Yapmaz?
Kasko sigortası, aracın başına gelebilecek birçok riske karşı önemli bir maddi güvence sağlar. Ancak kasko, aracın başına gelen her türlü hasarı otomatik olarak karşılayan sınırsız bir sigorta değildir.
Hasarın kasko tarafından karşılanıp karşılanmayacağı; poliçenin kapsamına, özel şartlara, hasarın nasıl meydana geldiğine ve sigortalının yükümlülüklerine bağlıdır. Bu nedenle bir hasar meydana geldiğinde yalnızca “Kaskom var” demek, hasarın kesin olarak ödeneceği anlamına gelmez.
Özellikle bazı durumlarda sigorta şirketi hasarı tamamen reddedebilir veya poliçedeki şartlara göre ödeme miktarını sınırlayabilir.
Kasko Hangi Durumlarda Ödeme Yapmaz?
Kasko poliçelerinde istisnalar sigorta şirketine ve poliçenin kapsamına göre değişebilir. Ancak genel olarak aşağıdaki durumlar önemli risk oluşturur:
-
Alkol veya uyuşturucu etkisi altında araç kullanılması
-
Sürücünün geçerli ehliyetinin bulunmaması
-
Kasıtlı olarak hasar oluşturulması
-
Yarış veya hız denemelerinde aracın kullanılması
-
Poliçe kapsamı dışında kalan bir risk nedeniyle hasar oluşması
-
Aracın kullanım amacının poliçede belirtilenden farklı olması
-
Hasarın bilerek yanlış bildirilmesi
-
Hasarın gerçeğe aykırı şekilde beyan edilmesi
-
Normal kullanım ve aşınmadan kaynaklanan problemler
-
Mekanik veya elektronik arızaların kaza olmadan meydana gelmesi
-
Poliçede belirtilen özel şartların ihlal edilmesi
Ancak bunların uygulanması poliçenin özel şartlarına göre değerlendirilir. Bu nedenle kesin karar için ilgili poliçenin şartlarına bakılması gerekir.
Alkollü Araç Kullanırken Oluşan Hasar
Kasko hasarlarında en çok dikkat edilmesi gereken konulardan biri alkollü araç kullanımıdır.
Sürücü yasal sınırların üzerinde alkollüyken kaza yaparsa, sigorta şirketinin hasarı karşılamaması veya poliçedeki şartlara göre rücu hakkını kullanması söz konusu olabilir.
Burada yalnızca kazanın meydana gelmiş olması değil, sürücünün alkol durumu ve bunun poliçe şartlarıyla ilişkisi de değerlendirilir.
Bu nedenle “kaskom var, araç hasarını sigorta öder” şeklinde genel bir yaklaşım doğru değildir.
Ehliyetsiz veya Geçersiz Ehliyetle Araç Kullanılması
Aracı kullanan kişinin geçerli ve uygun sınıfta sürücü belgesine sahip olmaması ciddi bir sorun oluşturabilir.
Örneğin sürücünün hiç ehliyeti yoksa veya kullandığı araç için gerekli sürücü belgesine sahip değilse, meydana gelen hasarın kasko kapsamında değerlendirilmesi olumsuz sonuçlanabilir.
Benzer şekilde sürücü belgesine ilişkin yasal kısıtlamalar veya geçersizlik durumları da önem taşıyabilir.
Kasıtlı Olarak Hasar Verilmesi
Kasko, sigortalının kendi aracına bilerek zarar vermesi amacıyla kullanılabilecek bir sistem değildir.
Aracın kasten çarpılması, bilerek bir yere sürtülmesi veya başka bir yöntemle hasar oluşturulması halinde sigorta şirketi ödeme yapmayabilir.
Özellikle yüksek onarım bedelinden kaçınmak veya başka bir amaçla kasıtlı hasar oluşturulması sigorta açısından ciddi sonuçlar doğurabilir.
Hasarın Gerçeğe Aykırı Bildirilmesi
Hasarın nasıl meydana geldiği sigorta şirketi açısından önemlidir.
Örneğin daha önce meydana gelmiş bir hasarın yeni bir kaza sırasında oluşmuş gibi gösterilmesi veya hasarın oluş şeklinin değiştirilerek anlatılması sorun yaratabilir.
Eksper incelemesi sırasında araçtaki hasarın niteliği ile sigortalının beyanı arasında ciddi farklılıklar bulunması halinde dosya daha ayrıntılı şekilde incelenebilir.
Bu nedenle hasar ihbarında olayın gerçek şeklinin anlatılması gerekir.
Normal Aşınma ve Yıpranma
Kasko, aracın normal kullanım sonucunda zamanla eskimesini karşılamak için yapılmaz.
Örneğin;
-
Balataların aşınması
-
Debriyajın zamanla bitmesi
-
Lastiklerin eskimesi
-
Motor yağının eksilmesi
-
Akünün kullanım ömrünü tamamlaması
-
Süspansiyon parçalarının normal şekilde yıpranması
-
Boyanın zamanla solması
gibi durumlar genellikle kasko hasarı olarak değerlendirilmez.
Bunlar kaza veya sigorta kapsamındaki başka bir olay nedeniyle meydana gelmedikçe normal bakım ve kullanım giderleri olarak kabul edilir.
Mekanik Arızalar Her Zaman Kasko Kapsamında Değildir
Motor veya şanzıman arızası meydana geldiğinde birçok araç sahibi bunun kasko tarafından karşılanacağını düşünebilir.
Ancak kasko ile mekanik garanti aynı şey değildir.
Örneğin motorun kendi içindeki bir parçanın aşınma nedeniyle bozulması, yağlama probleminden dolayı arızalanması veya elektronik bir parçanın kullanım ömrünü tamamlaması çoğu standart kasko poliçesinin temel teminatı kapsamında değildir.
Fakat mekanik bir parçanın kaza sonucunda zarar görmesi farklı değerlendirilebilir.
Örneğin bir çarpışmada motor karteri, radyatör veya başka bir mekanik parça fiziksel olarak zarar görürse bu hasar kaza kapsamında değerlendirilebilir.
Lastik Hasarlarında Dikkatli Olmak Gerekir
Lastiklerle ilgili hasarlarda da hasarın nasıl meydana geldiği önemlidir.
Lastiğin normal şekilde aşınması kasko kapsamında değildir.
Buna karşılık kaza nedeniyle lastiğin veya jantın zarar görmesi poliçenin kapsamına göre değerlendirilebilir.
Tek başına lastiğin patlaması, kullanım kaynaklı hasar veya eski bir lastiğin yapısal olarak bozulması ile trafik kazası sonucunda oluşan lastik hasarı aynı şekilde değerlendirilmez.
Yanlış Kullanımdan Kaynaklanan Hasarlar
Aracın kullanım şekli de önemlidir.
Araç, normal yol kullanımı dışında ve poliçenin kapsamını aşan bir şekilde kullanılıyorsa meydana gelen hasar konusunda sorun yaşanabilir.
Örneğin yarış, hız denemesi veya bazı özel kullanım biçimleri standart kasko teminatlarının dışında bırakılabilir.
Bu nedenle araçla ne yapıldığı, hasarın nasıl meydana geldiği kadar önemlidir.
Yarış ve Hız Denemeleri
Otomobille yarışmak veya hız denemesi yapmak, normal trafik kullanımından farklıdır.
Bu tür kullanımlar nedeniyle meydana gelen hasarlar standart kasko kapsamının dışında olabilir.
Özellikle pistte yapılan yarışlar, performans denemeleri veya rekabet amacı taşıyan sürüşler için standart kasko poliçesine güvenilmemelidir.
Bu tür özel kullanımlar için ayrıca farklı sigorta şartları gerekebilir.
Aracın Poliçede Belirtilenden Farklı Kullanılması
Aracın kullanım şekli sigorta açısından önemlidir.
Örneğin özel kullanım amacıyla sigortalanmış bir aracın sürekli ticari faaliyetlerde kullanılması gibi durumlarda hasar değerlendirmesi farklı olabilir.
Araç poliçe hazırlanırken beyan edilen kullanım şekliyle uyumlu kullanılmalıdır.
Kullanım amacı değiştiyse sigorta şirketine bildirilmesi gerekebilir.
Eksik veya Yanlış Bilgi Verilmesi
Kasko yapılırken araç ve kullanım koşulları hakkında verilen bilgiler önemlidir.
Yanlış veya eksik beyanlar, hasar sırasında sorun oluşturabilir.
Özellikle aracın kullanım amacı, sürücü bilgileri, risk durumu veya poliçede açıkça sorulan diğer bilgiler konusunda gerçeğe aykırı beyanda bulunmak sigorta sözleşmesinin değerlendirilmesini etkileyebilir.
Bu nedenle daha düşük prim ödemek amacıyla yanlış bilgi vermek ileride ciddi maddi sorunlara yol açabilir.
Aracın Çalınması Durumunda Her Zaman Ödeme Yapılır mı?
Hırsızlık teminatı bulunan bir kasko poliçesinde aracın çalınması önemli bir hasar konusu olabilir.
Ancak burada da poliçenin şartları ve olayın nasıl gerçekleştiği önemlidir.
Örneğin aracın anahtarlarının nasıl kaybolduğu, anahtarların üçüncü kişilere nasıl geçtiği veya olayın hırsızlık olarak nasıl gerçekleştiği incelenebilir.
Ayrıca poliçede hırsızlıkla ilgili özel şartlar bulunabilir.
Bu nedenle yalnızca “araç çalındı” bilgisi üzerinden her durumda kesin ödeme yapılacağını söylemek doğru değildir.
Anahtarın İçeride Bırakılması Sorun Olabilir mi?
Araç anahtarının araç üzerinde bırakılması veya güvenlik açısından ciddi ihmal oluşturabilecek bir durumun meydana gelmesi bazı poliçelerde hasar değerlendirmesini etkileyebilir.
Özellikle hırsızlık dosyalarında sigorta şirketi olayın oluş şeklini ayrıntılı olarak inceleyebilir.
Bu nedenle anahtarların ve aracın güvenliğiyle ilgili poliçedeki yükümlülükler dikkate alınmalıdır.
Aracın Bakımının Yapılmaması
Kasko, aracın bakım masraflarını karşılayan bir servis paketi değildir.
Örneğin aracın yağ bakımının uzun süre yapılmaması nedeniyle motorun zarar görmesi, soğutma sisteminin ihmal edilmesi nedeniyle motorun aşırı ısınması veya aşınmış bir parçanın zamanında değiştirilmemesi sonucu oluşan arıza kasko kapsamına girmeyebilir.
Burada kaza ile bakım eksikliğinden kaynaklanan arıza arasındaki fark önemlidir.
Aracın Çekilmesi veya Kurtarılması Sırasında Oluşan Hasarlar
Bazı kasko poliçelerinde yol yardım, çekici veya kurtarma hizmetleri bulunabilir.
Ancak çekme ve kurtarma sırasında oluşan her türlü hasarın otomatik olarak kasko tarafından karşılanacağı düşünülmemelidir.
Hangi hizmetin dahil olduğu ve hangi durumlarda ek teminat gerektiği poliçeden kontrol edilmelidir.
Doğal Afetlerde Kapsam Dışında Kalabilir mi?
Dolu, sel, fırtına, deprem veya benzeri doğal olaylar bazı kasko poliçelerinde teminat kapsamında bulunabilir.
Ancak doğal afetlerin tamamının her poliçede aynı şekilde karşılandığı düşünülmemelidir.
Örneğin özel teminat, muafiyet veya farklı bir poliçe şartı bulunabilir.
Bu nedenle özellikle doğal afet riskinin yüksek olduğu bölgelerde poliçenin ilgili teminatları dikkatlice incelenmelidir.
Kasko Her Hasarı Karşılamaz
Kasko yaptırırken en önemli noktalardan biri, poliçenin yalnızca fiyatına bakmamaktır.
Düşük primli bir poliçe daha fazla istisna, daha yüksek muafiyet veya daha sınırlı teminat içerebilir. Daha pahalı bir poliçe ise her durumda sınırsız ödeme anlamına gelmez.
Poliçeyi değerlendirirken özellikle;
Teminatlar
Hangi risklerin güvence altında olduğunu kontrol edin.
Muafiyetler
Hasarın belirli bir kısmının sigortalı tarafından karşılanıp karşılanmadığını öğrenin.
Özel şartlar
Ödeme yapılmayan veya sınırlanan durumları okuyun.
Kullanım şekli
Aracın kullanım amacıyla poliçedeki bilgiler birbiriyle uyumlu olmalıdır.
Hasar ihbar süreci
Kaza veya hasar sonrasında ne yapılması gerektiğini önceden bilin.
Hasar Olduğunda Ne Yapmak Gerekir?
Kaza veya başka bir hasar meydana geldiğinde öncelikle güvenliği sağlayın.
Daha sonra mümkünse olay yerinin ve aracın fotoğraflarını çekin. Hasarın oluş şekliyle ilgili bilgileri doğru şekilde kaydedin ve sigorta şirketinin istediği prosedüre uygun hareket edin.
Aracı hemen tamir ettirmek yerine, sigorta şirketinin veya eksperin inceleme sürecini beklemek gerekebilir.
Özellikle büyük hasarlarda aracın mevcut durumunun belgelenmesi oldukça önemlidir.
Kasko Yaptırırken Sadece Prim Fiyatına Bakmayın
Kasko poliçelerinde en ucuz seçenek her zaman en avantajlı seçenek değildir.
Önemli olan, aracın karşılaşabileceği riskler ile poliçenin sunduğu teminatların birbirine uygun olmasıdır.
Örneğin yeni ve yüksek değerli bir araç için yalnızca düşük prim nedeniyle kapsamı çok dar bir poliçe tercih etmek, ciddi bir hasar meydana geldiğinde beklenenden çok daha büyük bir maddi yük oluşturabilir.
Kasko satın almadan önce teminatları, istisnaları, muafiyetleri ve özel şartları birlikte değerlendirmek gerekir.
Kısacası kasko, aracın başına gelen her problemi otomatik olarak ödeyen bir sistem değildir. Hasarın nasıl meydana geldiği, sürücünün durumu, aracın kullanım şekli ve poliçenin kapsamı ödeme kararında belirleyici olabilir. Bu nedenle kasko yaptırırken yalnızca “hasarı karşılıyor mu?” diye bakmak yerine, özellikle hangi durumlarda ödeme yapılmadığını da öğrenmek en az teminatları bilmek kadar önemlidir.
